Empréstimo consignado da Caixa: aprenda a solicitar e pague de acordo com sua renda
Está precisando de uma grana para reformar sua casa, adquirir um carro novo ou fazer aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode conseguir esse dinheiro através da Caixa!
Com o crédito consignado, você pode dividir o valor solicitado em até 72 parcelas. E o melhor: não precisa de um fiador.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e ainda dar um guia prático para você solicitar!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é um tipo de crédito que não exige fiador. Ele traz vantagens exclusivas e as melhores condições para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Com essa opção, você pode obter o empréstimo sem precisar de fiador, e as parcelas serão descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício. Assim, esse valor é retirado do seu salário mensal.
Os clientes da Caixa ainda têm acesso a algumas vantagens extras. Portanto, se você é correntista, essa é uma excelente escolha!
Limite de crédito disponível
O site da Caixa Econômica Federal não informa um limite máximo de crédito disponível para o empréstimo consignado da Caixa. Isso ocorre porque ele varia de acordo com diversos fatores, como o salário ou benefício de cada indivíduo.
Na hora da solicitação, você poderá descobrir qual é o valor máximo que pode ser liberado.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. O valor das prestações será constante durante todo o período de pagamento.
É importante ressaltar que as parcelas não podem exceder 30% do valor do benefício.
Prazo de pagamento
Uma das grandes vantagens do crédito consignado é a possibilidade de parcelar o valor em várias vezes. No caso da Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem dividir em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não revela a taxa de juros aplicada no empréstimo consignado Caixa. É importante notar que esses juros podem variar com base em fatores como o valor e o número de parcelas solicitadas.
Sem necessidade de avalista
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não se exige garantia ou avalista para a liberação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não gostaria de receber o dinheiro rapidamente ao solicitar um empréstimo? Com essa modalidade de crédito da Caixa, o valor solicitado é depositado na conta cadastrada em poucas horas.
Qual é a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é uma das grandes vantagens deste tipo de empréstimo. Para quem não sabe, é o valor máximo que pode ser descontado da sua renda.
A margem não pode ser superior a 30%. Ou seja, você não terá mais do que isso descontado do seu salário no fim do mês.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo tem suas vantagens e desvantagens. E, claro, isso não é diferente com o empréstimo consignado da Caixa, certo?
Esse tipo de empréstimo traz seus pontos positivos e negativos, que precisam ser avaliados por quem está pensando em contratá-lo. Para ajudar, listamos a seguir as principais vantagens e desvantagens. Confira:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Dispensa garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Faltam informações essenciais;
- Não há informações sobre taxas de juros e limites de crédito.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Como em toda operação de empréstimo, o Consignado da Caixa possui algumas regras, entre elas a exigência de ter uma conta na instituição, uma vez que as parcelas são debitadas diretamente dela.
Além disso, é necessário que você tenha um empregador que mantenha um convênio com a Caixa. Você pode verificar com o RH da sua empresa ou entrar em contato diretamente com a Caixa para confirmar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem alterar o banco onde recebem.
Geralmente, qualquer pessoa que se enquadre nas condições a seguir pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É fundamental estar empregado em uma empresa ou órgão que tenha convênio com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que permita a contratação do empréstimo, com aprovação do órgão responsável;
- A parcela mensal não pode exceder 35% do seu salário ou benefício mensal, conforme as normas do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação do empréstimo depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo órgão ou empregador e outras condições do contrato.
Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa
Uma das vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que o processo de solicitação é bastante simples. Você pode obter aprovação em questão de segundos.
A solicitação pode ser feita por três meios diferentes:
- Internet Banking – pelo aplicativo CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para localizar um correspondente perto de você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para encontrar uma agência próxima a você.
Contratação
Para efetuar a contratação, siga os passos a seguir:
- Preencha todos os dados solicitados;
- Assine os formulários e, se necessário, apresente a documentação requerida.
Análise e Aprovação:
- A Caixa realizará uma análise de crédito.
- O órgão ou empregador confirmará o desconto em folha.
Assinatura do contrato
- Após aprovação, assine o contrato.
- Leia todas as cláusulas antes de assinar.
Recebimento do valor:
- O valor do empréstimo será creditado na conta.
- As parcelas serão descontadas do salário.
Acompanhamento:
- Verifique os descontos no seu holerite.
- Para dúvidas, entre em contato com a agência.
