Vantagens do refinanciamento de imóveis na planta: quando vale a pena?

"Está em dúvida se o refinanciamento de um imóvel na planta é uma boa ideia? Confira aqui as principais vantagens e os cuidados que você deve ter!

Refinanciar um imóvel na planta pode ser uma boa opção em várias situações. Está em dúvida se isso se aplica a você? Este artigo foi elaborado para esclarecer suas dúvidas. Continue lendo para descobrir mais!

Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso? (Imagem: Jakub Żerdzicki/Unsplash)

O que significa refinanciamento de imóvel na planta?

Comprar um imóvel na planta é bastante comum, mas o refinanciamento pode ser uma alternativa interessante para quem busca capital.

Na prática, refinanciar é usar seu imóvel como garantia para obter um empréstimo com juros reduzidos e prazos mais longos.

Mesmo que seu imóvel ainda esteja em construção, você pode realizar o refinanciamento se já tiver quitado uma parte ou se o contrato tiver cláusulas claras sobre o valor futuro do imóvel.

Benefícios do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta pode ser benéfico se você já quitou parte do saldo, quer reduzir os juros ou ampliar o prazo para aliviar sua carga financeira.

Além disso, há várias vantagens. Quer descobrir quais são? Então, veja a seguir as principais.

Taxas menores e prazos mais longos

Como o imóvel é a garantia, os bancos costumam oferecer juros mais baixos do que em empréstimos pessoais, geralmente entre 60 a 70% do valor do bem.

Além disso, você pode parcelar em até 20 ou 30 anos, o que resulta em prestações mensais mais leves.

Dinheiro extra à disposição

Após quitar o saldo devedor do financiamento anterior, você pode liberar o “troco” (o valor que fica disponível para você) para quitar dívidas altas, fazer reformas ou investir.

Manutenção da qualidade de vida

Ainda que você esteja refinanciando, pode continuar a usar seu imóvel normalmente; não é necessário vendê-lo, e você ainda pode se beneficiar de uma valorização ao longo do tempo.

Quando o refinanciamento pode ser perigoso?

Embora existam benefícios, o refinanciamento de imóveis na planta também apresenta algumas desvantagens. Veja a seguir quais são:

Risco de perder o imóvel

Se você atrasar os pagamentos, o banco pode tomar o imóvel para quitar a dívida.

Certamente, esse é o maior risco desse tipo de crédito, e, por isso, é fundamental ter um planejamento cuidadoso para evitar essa situação.

Custos ocultos e burocracia

Esse processo geralmente inclui taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Portanto, esses custos precisam ser comparados com a economia esperada nos juros.

Além disso, o processo é um tanto burocrático e a análise pode demorar, pois requer uma série de documentos do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre vale a pena

Se você não tem parte do imóvel quitada ou se a dívida atual supera o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou os custos podem ser tão altos que anulam qualquer vantagem.

Por isso, é crucial colocar todos os valores em uma planilha e analisar com calma sua situação específica.

Quando vale a pena considerar o refinanciamento de imóvel na planta?

Como você viu, o refinanciamento de imóvel na planta permite usar seu apartamento como garantia para conseguir dinheiro (mesmo que ainda não esteja finalizado) em condições financeiras mais favoráveis.

No entanto, isso não significa que essa seja a melhor opção em todas as situações. Geralmente, ela se justifica quando:

Você já pagou parte do imóvel e precisa de dinheiro para quitar dívidas com juros altos;
As taxas de juros do mercado caíram desde seu financiamento inicial;
Você busca diminuir a parcela mensal estendendo o prazo;
Você possui um bom score de crédito, o que melhora as condições oferecidas.

De qualquer forma, é crucial analisar os custos envolvidos, o valor real do imóvel e considerar o risco de inadimplência.

Quando realizado com atenção e planejamento, o refinanciamento pode ser uma estratégia eficaz para reorganizar suas finanças sem abrir mão do imóvel.

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