Vale a Pena Refinanciar um Veículo ou Imóvel?
Quer descobrir quando compensa fazer o refinanciamento de um carro ou de um imóvel? Então, não perca este artigo que preparamos especialmente para esclarecer suas dúvidas!
O refinanciamento de veículos ou imóveis é uma técnica que envolve usar um bem como colateral para obter um empréstimo com condições favoráveis. Quer entender melhor como essa forma de crédito funciona e quando é vantajosa? Então, descubra todos os detalhes neste artigo!
Como funciona o refinanciamento de veículos ou imóveis?
Já considerou utilizar um bem seu, como seu carro ou sua casa, para conseguir um empréstimo com juros mais baixos?
Nesse contexto, saiba que o refinanciamento de veículos ou imóveis pode ser uma alternativa para ajudar a ajustar suas finanças, quitar dívidas caras ou investir em algum projeto.
Quer descobrir quais são as principais características, benefícios e riscos de cada opção? Então, confira os detalhes a seguir.
EMPRÉSTIMO
Empréstimo com garantia de veículo
Está considerando solicitar um empréstimo com garantia de veículo? Veja agora as principais vantagens e riscos!
QUERO VER * Você será direcionado para um site externoRefinanciamento de veículos
O refinanciamento de veículo, também conhecido como empréstimo com garantia de veículo, possibilita que você utilize seu carro como colateral e receba até 90% do valor do veículo quitado ou com poucas parcelas pendentes.
Os juros geralmente começam em torno de 1,5% ao mês, muito mais em conta do que os de um empréstimo pessoal ou crédito rotativo.
Essa modalidade costuma ter carência e prazos longos para pagamento (normalmente de até 60 meses), o que ajuda a diminuir o valor das parcelas mensais e proporciona mais folga no orçamento.
Além disso, você pode continuar utilizando o carro normalmente. Contudo, se não honrar os pagamentos, a instituição pode recuperar o veículo para quitar a dívida.
Como todo tipo de crédito, essa modalidade também tem suas vantagens. Veja a seguir os principais benefícios:
- Juros mais baixos que crédito pessoal e cheque especial;
- Liberação rápida do dinheiro, sem precisar justificar o uso;
- Margem para quitar dívidas caras ou investir.
No entanto, o refinanciamento de veículos também apresenta alguns riscos. Por exemplo:
- Perda do veículo em caso de inadimplência;
- Custos extras com taxas administrativas ou transferência do gravame no DETRAN;
- O bem desvaloriza com o tempo e pode valer menos que a dívida restante.
Reestruturação de crédito imobiliário
No contexto imobiliário, a reestruturação possibilita que você consiga crédito baseado no valor do seu bem. Por exemplo, com pelo menos 70% da propriedade quitada, é possível liberar até 60% do valor de avaliação em forma de crédito.
Os juros tendem a ser inferiores aos de outras opções sem garantia, e o prazo para quitação pode se estender por várias décadas.
Durante o período do financiamento, o imóvel permanece alienado, mas você pode continuar residindo nele ou até alugá-lo.
A instituição financeira só pode retomar o bem caso haja inadimplência e se isso estiver previsto no contrato.
Entre os benefícios mais relevantes deste tipo de operação, podemos destacar:
- Juros baixos e prazos de pagamento longos;
- Possibilidade de financiar montantes maiores, com ‘troco’ para reformas ou quitar outras dívidas.
No entanto, existem alguns riscos a serem considerados, como:
- Risco de perder o imóvel se as parcelas não forem pagas, por isso é vital avaliar sua capacidade financeira antes de assinar;
- O comprometimento pode chegar a até 30% da sua renda mensal, exigindo um bom planejamento financeiro;
- Variações nas taxas de juros podem tornar a dívida mais cara ao longo do tempo.
EMPRÉSTIMO
Como usar comparadores para garantir a melhor taxa
Descubra como utilizar comparadores de crédito para assegurar a melhor taxa nos empréstimos. Confira agora!
CONFERIR AGORA * Você será direcionado para um site externo Como usar comparadores para garantir a melhor taxa
CONFERIR AGORA Você será direcionado para um site externoQuando vale a pena refinanciar um veículo ou imóvel?
O refinanciamento de veículos ou imóveis pode ser uma ótima opção para quem busca obter recursos com juros mais baixos para quitar dívidas, investir ou reorganizar o orçamento.
Entretanto, essa alternativa é especialmente indicada em situações específicas, como:
- Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que suas dívidas atuais;
- O veículo ou imóvel já está quase quitado;
- Você tem urgência e não deseja vender o bem;
- Quer consolidar dívidas elevadas, como cartão de crédito ou cheque especial;
- Deseja financiar montantes maiores com juros baixos e prazos extensos;
- Possui uma renda estável e consegue manter os pagamentos em dia.
